阿里巴巴成立网商银行,国内首家“云”上运营的银行

作者:源中瑞milk 发布时间:2018-06-28 16:07:28 浏览量:2590

6月25日,阿里巴巴旗下,国内第一家运行在“云”上的银行——浙江网商银行在杭州正式开业,计划首批的小额贷款业务将在七月份展开。据了解,根据银行方面规划,网商银行是一家不设物理网点、不做现金业务,没有分行、没有柜台,纯粹线上运营的金融机构。

蚂蚁金服CEO彭蕾表示,希望网商银行在5年之内服务1000万消费者,并用普惠金融缩小城乡差距。

不做500万元以上贷款

阿里巴巴董事局主席马云在现场发言时透露,开设为中小企业服务的银行这一想法在1992年就有了,一直没有停止过。“当时我要办一个翻译社,需要借3万块钱,但是艰难程度超过了想象。我把家里所有资产、发票、甚至家具去做抵押,最终也没有借到。”

他还称,网商银行将立足于服务小微、专注年轻人、专注创新、专注创造。不做500万元以上的贷款,不服务“二八法则”里20%的头部客户,而是以互联网的方式,服务“长尾客户”。

据悉,网商银行是国内首家去IOE(其本意是,在阿里巴巴的IT构架中,去掉IBM的小型机、Oracle的数据库、EMC存储设备,代之以自己在开源软件基础上的开发系统)的银行,目前团队大约有300人,其中三分之二都是技术人员,也是第一个完全基于金融云的银行系统。

网商银行行长俞胜法在接受采访时透露,小微企业、个人消费者和农村用户,是网商银行的三大目标客户群体。作为现有金融机构的补充,网商银行要探索一套新的运营方式,来服务好这三类客户,必须要了解他们的真正需求。比如说,小微企业用贷款,最看中时效,希望能“即贷即到即用”,以往,银行的贷款审批流程都比较长。此外,小微企业贷款还看中灵活性,希望能随借随用、随时还款。

据悉,网商银行将在7月正式展开业务。未来,网商银行与蚂蚁小贷的部分业务将逐步融合,网商银行也会推出独立运行的APP。

民营银行发展低于预期

“大部分互联网企业搞金融没戏,用户都是玩游戏和聊天的,没有支付,怎么做银行?阿里网商银行有戏,有数据和管理,肯定做得成。”史玉柱在开业现场说。

事实上,史玉柱所言并非没有道理。首批五家获批的民营银行,如今已全部开业,其中第一家开业的腾讯主导的微众银行,从今年一月份开业至今,由于没有实现“刷脸”开户,只上线了一款产品“微粒贷”。而其他民营银行的发展也比较缓慢。

业内人士分析认为,现在民营银行的发展低于预期,在技术上,比如“刷”脸开户等都能实现,但政策监管方面还未放开,这是制约民营银行发展的主要因素。

但是,民营资本仍对这一行业寄予厚望。今年以来,金发科技、御银股份也计划联合其他广州企业,尝试设立花城银行股份有限公司,拟定注册资本50亿元。塔牌集团6月11日也公告称,拟联合宝新能源等民营企业,设立广东客商银行,拟定注册资本为20亿元。

不过,民营银行的特殊性将使得这些企业对资金有更高要求。俞胜法透露,存款将不是网商银行的主要业务,网商银行的资金问题将通过注册资本金、同业拆借等方式解决。如果注册资本金不够厚实,且风险无法通过大数据进行小成本的控制,则会面临很大风险。

此外,因为是第一批吃“螃蟹”的人,在起步初期,监管层和民营银行的一举一动都显得十分谨慎。马云也坦言,互联网公司办银行,不仅对阿里巴巴是挑战,对监管也是一种挑战。


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